L’assurance vie est une épargne qui permet de fructifier de l’argent afin de protéger les proches en cas de décès. Les montants à percevoir sont, sous certaines conditions, soumis à des prélèvements sociaux. Quel montant peut-on toucher d’une assurance vie ? Lumière sur les plafonds d’une assurance vie.
Quel gain après le prélèvement de l’impôt ?
Aucun impôt n’est appliqué pour les contrats d’assurance vie établis avant le 27 septembre 2017. À compter de cette période, l’État applique un Prélèvement Forfaitaire Unique (FPU). Le taux d’imposition est variable selon la durée de versement et le solde de l’encours. Plus précisément, on obtient les taux suivants :
- 30 % pour un compte de moins de 8 ans
- 7,50 % d’impôts sur le revenu et 17,20 % de prélèvement sociaux dès 150 000 €
- 30 % pour un encours de plus de 150 000 €.
Le premier taux est réparti entre 17,20 % de prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu de 12,80 %. Un abattement de 4 600 € par souscripteur sera également réalisé pour les contrats de plus de 8 ans, avec un encours inférieur à 150 00 €. Au-delà de ce montant, le taux est de nouveau fixé à 30%.
Quel montant avant et après 70 ans ?
Combien touche-t-on d’une assurance vie lorsque le souscripteur à moins de 70 ans ou plus de 70 ans ? Cette interrogation traduit que le montant que l’on perçoit dépend de l’âge du souscripteur. Selon la législation, les montants versés par le souscripteur de moins de 70 ans ne sont pas imposables. Ils sont versés en l’état avec, toutefois, un seuil de 152 000 € pour chaque bénéficiaire.
Pour le souscripteur de plus de 70 ans, on réalise un second abattement. Chaque bénéficiaire ne pourra recevoir qu’un maximum de 30 500 €. Le plafond est établi en fonction des montants versés et non des fonds transférés, ce qui représente un grand intérêt pour les bénéficiaires. De plus, les bénéfices obtenus sur les 30 500 € sont exempts des droits de succession.
Quel est le montant maximal autorisé ?
En matière d’assurance vie, la législation n’a pas fixé de montant maximal. Tout ne dépend que de la police d’assurance à laquelle la personne a souscrit. Il arrive dans certaines structures que ce montant soit plafonné. Il est alors nécessaire de prendre toutes les informations nécessaires avant d’opter pour un assureur.
De même, il peut être important de diversifier ces placements d’assurance vie auprès de plusieurs assurances. Cela permet de limiter les risques encourus à cause de l’instabilité du marché. Toutes ces dispositions sont importantes afin de minimiser les pertes d’argent qui peuvent survenir. En finance, il est déconseillé d’épargner sur le même instrument pour ne pas perdre son capital.
Pour se préserver de ces risques financiers, il vaut mieux choisir un contrat avec un taux minimum garanti. De la sorte, le souscripteur met à l’abri ses proches en leur évitant de perdre tout ce pour quoi il aura travaillé. Ce dernier préserve aussi son investissement pour assurer sa retraite.
Somme toute, le montant que l’on perçoit d’une assurance vie est tributaire de la période d’établissement du contrat et du montant encours.
